الرياض: ارتفع إجمالي أقساط التأمين المكتتبة في المملكة العربية السعودية بنسبة 24 في المائة إلى 15.12 مليار ريال سعودي (4.03 مليار دولار) في الربع الثاني. وكان هذا ارتفاعًا من 12.17 مليار ريال سعودي في العام السابق.
ووفقاً للبنك المركزي السعودي، المعروف باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، كان التأمين الصحي هو مجال العمل السائد خلال تلك الفترة.
وشكل التأمين الصحي الحصة الأكبر من إجمالي إجمالي أقساط التأمين في الربع الثاني بنسبة 59 في المائة.
وارتفعت أقساط التأمين المكتتبة في هذه الفئة بنسبة 30 في المائة لتصل إلى 8.8 مليار ريال خلال الفترة قيد الاستعراض.
وشكل التأمين على السيارات ما نسبته 21 في المائة من إجمالي إجمالي التأمين على السيارات، وجاء في المرتبة الثانية بمبلغ 3.12 مليار ريال سعودي.
ونمت الفئة بنحو 43 بالمائة في إجمالي الأقساط المكتتبة من 2.12 مليار ريال سعودي في الربع الثاني من عام 2022.
وأظهر التأمين الهندسي، وهو شكل متخصص مصمم خصيصًا لمشاريع البناء والمشاريع الهندسية وعمليات الآلات الثقيلة، نموًا كبيرًا، حيث ارتفع بنسبة 94 في المائة وتراكم 507 مليون ريال سعودي على الرغم من حصته السوقية الصغيرة.
ويمثل إطلاق الهيئة أحدث خطوة من جانب المملكة لتنظيم صناعة التأمين السعودية والإشراف عليها ومراقبتها ودعمها وتطويرها.
عادل العيسىالمتحدث الإعلامي لشركات التأمين في المملكة العربية السعودية
وفقًا لشركة بوبه العربية المملوكة للسعودية، فإن العاملين الرئيسيين اللذين يدفعان نمو التأمين الصحي في المملكة هما عدد الأشخاص المؤمن عليهم وظهور التضخم الطبي.
وقالت شركة التأمين الصحي في تقريرها للربع الثاني إن إجمالي عدد المؤمن عليهم بلغ 11.8 مليون في النصف الأول مقابل 10.4 مليون في نفس الفترة من العام السابق.
ومن بين إجمالي المؤمن عليهم في الربع الثاني، بلغ عدد المواطنين السعوديين 4.3 مليون، بزيادة قدرها 8 بالمائة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
ومن ناحية أخرى، ارتفع عدد الأجانب المؤمن عليهم بنسبة 4% إلى 7,6 مليون.
وفقًا لصندوق النقد الدولي، انخفض إجمالي البطالة في المملكة العربية السعودية إلى 4.8% بحلول نهاية عام 2022، بعد أن كان 9% خلال جائحة كوفيد-19، ويرجع ذلك على الأرجح إلى زيادة المشاركة في القوى العاملة.
ويرجع الانخفاض إلى زيادة وجود العمالة السعودية في القطاع الخاص وانتعاش عدد العمال الأجانب، خاصة في قطاعي البناء والزراعة، من المستويات التي شوهدت قبل بدء الوباء.
وبحسب مكتب الإحصاءات العامة، بلغ معدل البطالة في المملكة 4.9 بالمئة في الربع الثاني.
أسرعحقائق
● بلغ إجمالي عدد المؤمن عليهم 11,8 مليون خلال النصف الأول، مقابل 10,4 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق.
● يشير تقرير بوبا العربية إلى أن معدل التضخم الطبي الطبيعي في المملكة العربية السعودية بلغ متوسطه تاريخياً 5 إلى 6 بالمائة.
● حددت بوبا العربية عدة أسباب رئيسية للتضخم الطبي، بما في ذلك التضخم الطبيعي، والتضخم المرتبط بالوباء المتأخر، والأشكال الجديدة من الأمراض مثل الأنفلونزا.
فيما يتعلق بتأثير التوظيف على التأمين الصحي، من المهم الإشارة إلى أن قانون التأمين الصحي التعاوني يلزم أصحاب العمل بتوفير التأمين الصحي لموظفيهم وأسرهم.
العامل الثاني الذي ساهم في نمو صناعة التأمين الطبي هو التضخم الطبي.
يحدد تقرير بوبا العربية عدة محركات رئيسية للتضخم الطبي، بما في ذلك التضخم الطبيعي، والتضخم المتأخر المرتبط بالوباء، والأشكال الجديدة من الأمراض مثل الأنفلونزا.
التضخم الطبي الطبيعي هو الزيادة السنوية المنتظمة في تكلفة السلع والخدمات الطبية.
وهو يمثل المعدل الذي ستزداد به التكاليف الطبية سنويًا في ظل الظروف الاقتصادية والصحية العادية.
ويشير التقرير إلى أن معدل التضخم الطبي الطبيعي في المملكة العربية السعودية بلغ متوسطه تاريخياً 5 إلى 6 بالمائة.
ومع ذلك، شهد عام 2020 تغيراً كبيراً بسبب جائحة كوفيد-19. وانخفض التضخم الطبي بنسبة 7.4 في المائة هذا العام.
ينبع هذا الانخفاض في المقام الأول من تأجيل الأفراد للعلاجات والإجراءات الطبية اللازمة مع انتشار الوباء، مما يؤدي إلى تراكم المطالبات المؤجلة.
والنتيجة الصافية هي أن المطالبات المؤجلة انخفضت بنسبة 13.2 في المائة في عام 2020. واستمر التأثير حتى عام 2021، مما دفع التضخم الطبي إلى 15 بالمئة.
هناك عامل رئيسي آخر يساهم في زيادة التضخم الطبي في عام 2021 وهو المادة 11 ضمن لائحة التأمين الصحي التعاوني.
وينص على أن الأفراد المشمولين بمقدمي التأمين الصحي التعاوني يحق لهم الحصول على الخدمات الطبية من المرافق الحكومية.
عادةً ما يختار حاملو وثائق التأمين مرافق الرعاية الصحية الخاصة لتجنب فترات الانتظار الطويلة في العيادات العامة.
ومع ذلك، هناك حالات يدعم فيها حاملو وثائق التأمين الرعاية الصحية العامة.
على سبيل المثال، في المدن الصغيرة، قد لا تتطابق معايير الرعاية الصحية الخاصة مع الخدمات العامة؛ لذلك، يمكن للمرضى اختيار الخيار الأخير.
ويفرض هذا البند تكاليف الرعاية الطبية، مما يساهم بنسبة 1.1 في المائة إضافية في التضخم الإجمالي للرعاية الطبية في عام 2021، ليصل المجموع إلى 22.1 في المائة.
أما العامل الرابع الذي أبرزه التقرير فهو “الأنفلونزا العادية الجديدة” – وهي سلالة جديدة من الأنفلونزا تشكل تحديا كبيرا.
وبحلول عام 2022، سيتعين على شركات التأمين أن تأخذ ذلك في الاعتبار في حساباتها، لتساهم بنسبة 3.5% في تضخم الرعاية الطبية.
بالإضافة إلى ذلك، تم إدخال تحسينات على التأمين الطبي، بما في ذلك الخدمات الإضافية ودمج عناصر جديدة في التغطية الخاصة.
ورغم أن هذه التحسينات كانت مفيدة لحاملي وثائق التأمين، فقد أدت إلى زيادة التضخم الطبي.
مع استمرار ارتفاع تكلفة السلع والخدمات الطبية، فإنها تضع ضغوطًا إضافية على شركات التأمين الخاصة لتعديل أسعارها وخيارات التغطية.
واستجابة لهذه التحديات، أدركت العديد من البلدان، بما في ذلك المملكة العربية السعودية، الحاجة إلى الرقابة التنظيمية والتدخل.
يعد إنشاء هيئة تنظيمية مستقلة لصناعة التأمين خطوة استراتيجية للتخفيف من الآثار السلبية لارتفاع التضخم الطبي.
تضمن هذه الهيئة التنظيمية الممارسات العادلة ومراقبة التكاليف في صناعة التأمين الخاصة، وتحاول في النهاية تحقيق التوازن بين مصالح حاملي وثائق التأمين واستدامة شركات التأمين الخاصة.
وفي أغسطس/آب، وافق مجلس الوزراء السعودي على إنشاء هيئة التأمين السعودية ــ وهي الهيئة التي من شأنها تنظيم القطاع وحماية مصالح حاملي وثائق التأمين.
صرح عادل العيسى، المتحدث الإعلامي لشركات التأمين في المملكة العربية السعودية، لصحيفة عرب نيوز الشهر الماضي أن قرار مجلس الوزراء بإنشاء SIA يوضح التزام المملكة بتطوير صناعة تأمين من الدرجة الأولى من خلال الالتزام بأفضل الممارسات والمعايير العالمية. .
وقال العيسى: “إن إطلاق هذه الهيئة يمثل أحدث خطوة تتخذها المملكة لتنظيم صناعة التأمين السعودية والإشراف عليها ومراقبتها ودعمها وتطويرها وتحسين أدائها”.
ومن المتوقع أن تبدأ الشركة الجديدة عملها بحلول نهاية نوفمبر.
