دبي ، الإمارات العربية المتحدة (أ ف ب) – بسبب نقص ثقافة الادخار والاستثمار في الشرق الأوسط ، يتجه العديد من الشباب العرب إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتتبع نفقاتهم وميزانياتهم.
عندما نشأت ماير أكرم في لبنان ، كانت المشورة المالية بسيطة: العمل لساعات طويلة ، والعمل الجاد ، واستهداف الوظائف عالية الأجر.
المستشار الإداري البالغ من العمر 29 عامًا هو واحد من الشباب العربي المتنامي العائدين إلى التكنولوجيا المالية أو “fintech” للمساعدة في الادخار والاستثمار في ممارسة غالبًا ما يتم تجاهلها في الشرق الأوسط.
وقال لفرانس برس “إذا كنت تعمل وكسبت ما يكفي من المال ، فنحن نعلمك أن تكون جيدا ، حتى لو كنت تكره وظيفتك”. “أو يعتقدون أننا جيدون”.
في بداية الأزمة المالية اللبنانية ، هاجر أكرم إلى الإمارات العربية المتحدة في عام 2019 ، وشهدت العملة المحلية بعد ذلك انخفاضًا غير مسبوق ، حيث حرم الكثير من الناس من حرية الوصول إلى مدخراتهم بسبب القيود المصرفية الشديدة.
دفع عدم الاستقرار الاقتصادي في المنطقة ، الذي تفاقم بسبب وباء فيروس كورونا ، الكثيرين إلى اللجوء إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والأدوات المالية.
أكرم ، الذي لم يكن يعرف كيفية الاستثمار والادخار عندما بدأ في جني الدخل ، يستخدم الآن معالجًا لتتبع نفقاته.
”ليس فقط للتقاعد ؛ إن الأمر يتعلق بالعيش بشكل أفضل والحلم والتنفس والتأمل في الوقت “.
وفقًا لتقرير S&P Global 2019 ، تُظهر المؤشرات أن دول الخليج العربية أكثر استعدادًا لاعتماد التكنولوجيا المالية ، وطلب العملاء الأساسيين وتفضيلهم للخدمات المصرفية الرقمية.
وفقًا لمركز الأبحاث التابع لمعهد ميلكان ، فإن قطاع التكنولوجيا المالية ينمو بالفعل في جميع أنحاء الشرق الأوسط.
تشير التقديرات إلى أن 465 شركة ستجمع أكثر من 2 مليار دولار بحلول عام 2022 ، مقارنة بشركات التكنولوجيا المالية الثلاثين التي جمعت 80 مليون دولار في عام 2017.
الطريق الصعب للثروة
مع تعداد الشباب في العالم ومعدلات البطالة المرتفعة ، فإن العديد من البلدان في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لديها أدنى تصنيف للمودعين والمستثمرين على المدى الطويل.
وفقًا لتقرير البنك الدولي “الادخار للمسنين” لعام 2016 ، فإن سبعة بالمائة فقط من البالغين في المنطقة يدخرون للتقاعد – وهو أدنى معدل في الاقتصاد العالمي.
نوفمبر 2021 ، لقطة شاشة من فيديو مارك سهوان ، الرئيس التنفيذي لشركة Sarva ، وهي شركة استشارات مالية آلية مقرها دبي. (موقع YouTube)
قال مارك زهوان ، الرئيس التنفيذي لشركة Sarva ، وهي شركة استشارات مالية آلية مقرها دبي: “العرب ، سلكنا طريقًا صعبًا للغاية نحو الثروة”.
وقال لوكالة فرانس برس “نعتقد ان دخلنا سيجعلنا اغنى بدلا من رأسمالنا”.
لطالما قدمت معظم دول الخليج العربية الغنية بالنفط ، بما في ذلك المملكة العربية السعودية المصدرة للنفط الخام ، معاشات تقاعدية تقدمها الحكومة لمواطنيها.
لكن المسؤولين السعوديين حذروا من أن النظام غير مستدام ، بحسب بلومبرج ، حيث تسعى الرياض إلى عزل اقتصادها عن النفط.
علاوة على ذلك ، فإن مثل هذه المعاشات تستثني الأجانب ، الذين يوفر الكثير منهم عمالة رخيصة ويشكلون غالبية السكان في العديد من دول الخليج.
قال زهوان إنه لاحظ تغيرًا في السلوك المالي خلال العام الماضي بسبب الوباء الذي دمر العديد من الشركات وتسبب في فقدان العديد من وظائفهم.
وقال إنه كانت هناك زيادة بنسبة 80 في المائة في حسابات Sarva الجديدة منذ ربع عام 2020 ، مع ما يصل إلى 45000 محفظة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 45 عامًا.
صغار مستثمري التذاكر
وقال سهوان إن المستخدم العادي جديد على فكرة الاستثمار طويل الأجل ، مضيفا أن الكثير من العرب يترددون في انتظار الفوائد في وقت لاحق بدلا من تحقيق ربح سريع.
وقال “ليس لدينا تعليم حول الاستثمار طويل الأجل” ، وهو ما يمثل عقبة أمام إقناع المستثمرين المهتمين بفوائد تأخر الرضا.
أشخاص يسيرون في مول الإمارات في دبي ، الإمارات العربية المتحدة في 15 أبريل 2021. (كامران جبرالي / AB)
هناك مشكلة أخرى تتمثل في المشهد الاستثماري في المنطقة ، والذي غالبًا ما يقتصر على من يسمى الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة.
قال هيثم زوما ، مدير تسوية الاستثمار في بنك الفجيرة الوطني ، ومقره الإمارات العربية المتحدة: “إذا أراد شخص ما استثمار 1000 دولار أو 10 آلاف دولار ، فلن يحصل على الكثير”.
وقال إن مستثمري التذاكر الصغيرة يحتاجون إلى خيارات إدارة الثروات مع قدر أكبر من الشفافية وسهولة الوصول والتدفق النقدي ، مما سيساعد في بناء سوق الاستثمار في المنطقة.
وقال زوما “ما زلنا في المراحل الأولى” ، مضيفا أن البنوك والشركات المحلية تعمل على إنشاء مواقع على الإنترنت لتثقيف المستخدمين وتسهيل الاستثمار.
كما أوضح لون ، منصة مالية مقرها الإمارات العربية المتحدة تم إطلاقها في يوليو ، فإن جعل العملية سهلة – أو ممتعة – أمر بالغ الأهمية في جذب مستثمرين جدد.
وقال ألكسندر شود ، المؤسس المشارك للتطبيق ، لفرانس برس “إنه ليس معيارًا لأعمارهم أو دخلهم أو خبرتهم”.
وقال إن تركيز الموقع ينصب على المراحل المبكرة مثل الإدارة والادخار والاستثمار وتشجيعهم على استخدام أدوات بسيطة عبر الإنترنت.
قال Loon إن ما يقرب من 1000 مستخدم يمكنهم تصور إنفاقهم على الفور والتمرير لتحسين المدخرات ، وقريبًا ، سيتمكنون من مقارنة مدخراتهم مع الآخرين.
وقال لوكالة فرانس برس “الناس يريدون التحرر منذ الصغر”. “وضعك المالي مرتبط به”.
/cloudfront-us-east-2.images.arcpublishing.com/reuters/SLFZT4WFT5LFLA5WFPK4IWJIMY.jpg "وتقول ليتوانيا إن العقوبات على البضائع في كالينينجراد ستدخل حيز التنفيذ")
